Rechner › Förderung

Altersvorsorgedepot Förderung: So viel legt der Staat ab 2027 dazu

Das Altersvorsorgedepot wird mit Zulagen und einem Steuervorteil gefördert. Wer wenig einzahlt oder Kinder hat, bekommt im Verhältnis am meisten. Hier siehst du alle Bausteine, die Grenzen und was das in Euro bedeutet.

Stand: 14.11.2026 · Grundlage: Altersvorsorgereformgesetz, Start 1. Januar 2027

Grundzulage: bis zu 540 € im Jahr

Die Grundzulage ist zweistufig. Auf die ersten 360 € Eigenbeitrag im Jahr legt der Staat 50 % drauf, das sind bis zu 180 €. Auf jeden weiteren Euro bis 1.800 € kommen 25 % dazu, also bis zu 360 €. Zusammen ergibt das höchstens 540 € Grundzulage im Jahr.

Was du über 1.800 € im Jahr (150 € im Monat) einzahlst, bekommt keine Zulage mehr. Es wächst aber weiter ohne Abgeltungsteuer und ohne Vorabpauschale.

Eigene Berechnung nach den Zulageregeln ab 2027, ohne Kinderzulage und ohne Steuererstattung.

Kinderzulage: bis zu 300 € je Kind

Für jedes Kind, für das du Kindergeld bekommst, gibt es eine Kinderzulage. Sie beträgt 100 % deines Eigenbeitrags, höchstens 300 € je Kind und Jahr. Die volle Kinderzulage erreichst du also schon mit 25 € im Monat.

Die Kinderzulage läuft, solange Kindergeld gezahlt wird, also in der Regel bis 18 und in Ausbildung oder Studium bis 25.

Berufseinsteigerbonus: einmalig 200 €

Wer den Vertrag vor dem 25. Geburtstag abschließt, bekommt nach aktuellem Stand einmalig 200 € zusätzlich. In einigen Quellen ist stattdessen von einem Bonus für Geringverdiener die Rede. Die genaue Ausgestaltung regeln die Durchführungsverordnungen. Im Rechner kannst du den Bonus deshalb ein- und ausschalten.

Mindestbeitrag und Höchstbetrag

Die Zulagen sind feste Euro-Beträge. Sie wachsen nicht mit der Inflation mit. Die Zulagen werden im Folgejahr direkt deinem Depot gutgeschrieben, du musst sie nicht selbst anlegen.

Förderquote: Was die Zulagen in Euro bedeuten

Die Förderquote zeigt, wie viel Zulage du je eingezahltem Euro bekommst. Sie ist bei kleinen Beiträgen am höchsten und sinkt, je mehr du einzahlst.

Zulagen pro Jahr und Förderquote (Zulagen geteilt durch Eigenbeitrag). Ohne Berufseinsteigerbonus und ohne Steuererstattung.

Steuervorteil durch die Günstigerprüfung

Zusätzlich zu den Zulagen kannst du deine Beiträge in der Steuererklärung als Sonderausgaben angeben. Abziehbar sind bis zu 2.340 € im Jahr. Das sind 1.800 € Eigenbeitrag plus 540 € Grundzulage, dazu kommen deine Kinderzulagen.

Das Finanzamt prüft dann automatisch, was für dich günstiger ist (Günstigerprüfung). Ist die Steuerersparnis aus dem Abzug höher als deine Zulagen, bekommst du die Differenz als Steuererstattung. Die Erstattung geht auf dein Konto, nicht ins Depot.

Beispiel

Du zahlst 1.800 € im Jahr ein, hast keine Kinder und einen Grenzsteuersatz von 42 %. Der Abzug von 2.340 € spart rund 983 € Steuern. Davon gehen die 540 € Grundzulage ab, die du schon bekommst. Es bleiben rund 443 € Steuererstattung, zusätzlich zur Zulage. (Vereinfacht mit dem Grenzsteuersatz gerechnet; der Rechner nutzt den echten Tarif 2026.)

Bei kleinen und mittleren Einkommen ist die Zulage meist höher als der Steuervorteil. Dann bleibt es bei der Zulage. Wichtig: Was du im Alter ausgezahlt bekommst, wird dafür voll versteuert. Mehr dazu unter Auszahlung und Steuer.

Wer bekommt die Förderung?

• Arbeitnehmer und Azubis, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen
• Beamte
• Neu ab 2027: Selbstständige und Freiberufler
• Ehepartner ohne eigene Berechtigung können über den Partner mittelbar gefördert werden. Ihre Grundzulage ist auf 175 € begrenzt.

Wer schon einen Riester-Vertrag hat, behält ihn (Bestandsschutz) und kann das Guthaben in ein Altersvorsorgedepot übertragen. Mit wenig Einkommen und vielen Kindern ist der alte Vertrag aber manchmal günstiger. Prüfe das vor einem Wechsel.

Weiterlesen

Allgemeine Information, keine Anlage- oder Steuerberatung. Stand der Regeln: Altersvorsorgereformgesetz 2026. Details können sich mit den Durchführungsverordnungen noch ändern.