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Altersvorsorgedepot Anbieter im Vergleich: Wer ist zum Start 2027 am günstigsten?
Die Zulagen sind bei jedem Anbieter gleich. Den Unterschied machen die Kosten, und die summieren sich über Jahrzehnte. Hier siehst du, was die Anbieter bisher angekündigt haben, worauf du achten solltest und wie du ein Altersvorsorgedepot eröffnest.
Stand der Anbieterangaben: 13.11.2026 · Verbindlich sind erst die Produktinformationsblätter zum Start
Kurz gesagt
- Die ersten Altersvorsorgedepots starten am 1. Januar 2027. Viele Anbieter haben Wartelisten.
- Anbieten dürfen Banken, Sparkassen, Fondsgesellschaften und Versicherer, auch Neobroker und Online-Banken.
- Im Standarddepot sind die Kosten gesetzlich auf 1,0 % im Jahr gedeckelt. Mehrere Anbieter liegen zum Start bei 0 bis 0,2 %.
- Achte auf die Kosten nach der Startphase: Viele Anbieter erstatten Kosten nur befristet.
Altersvorsorgedepot-Anbieter: Kosten im Vergleich
| Anbieter | Depot / Sparplan | Kosten Standarddepot zum Start (p.a.) | Danach | Freies Depot | Besonderheit | Link |
|---|---|---|---|---|---|---|
| TRTrade RepublicNeobroker | 0 € / 0 € | 0 % | laut Anbieter unbefristet, aber nicht vertraglich garantiert | Kosten für rund 50 ETFs erstattet | Warteliste offen | Zum Anbieter |
 flatexOnline-Broker |
0 € / 0 € | 0 % | mind. 5 Jahre erstattet, danach max. 0,07 % | Variante „Flex“, Preis noch offen | – | Zum Anbieter |
 quirionRobo-Advisor |
0 € | 0 % | 1. Jahr erstattet, danach 0,07–0,08 % | Variante „Pro“, Preis noch offen | Vanguard-ETFs | Zum Anbieter |
 DekaSparkassen |
0 € | 0,10 % | dauerhaft 0,10 % | aktiv gemanagt: 1,0–1,5 % | Abschluss über die Sparkasse | Zum Anbieter |
 INGDirektbank |
0 € / 0 € | 0,20 % | dauerhaft 0,20 % | über 1.000 ETFs und Fonds, ab 0,03 % (nicht erstattet) | 50 € Startbonus bei Eintrag in die Starteliste 2026 | Zum Anbieter |
| DWSDWSFondsgesellschaft | – | ca. 0,42 % | ca. 0,42 % (VorsorgeDepot ETF, gesamt) | Varianten mit aktiven Fonds | – | Zum Anbieter |
 Union InvestmentVolksbanken |
– | ca. 0,55–0,65 % | ca. 0,55–0,65 % (UniVorsorge Basis) | weitere Varianten | Abschluss über die Volks- und Raiffeisenbank | Zum Anbieter |
 Scalable CapitalNeobroker |
0 € / 0 € | 0 % | Erstattung bis 31.12.2027, danach offen | ETF-Kosten ausgewählter ETFs erstattet; Einzelorder 0,99 € | – | Zum Anbieter |
 Smartbroker+Online-Broker |
0 € | 0 % | 3 Jahre erstattet (bis 25.000 € Depotwert), danach offen | ETFs, Fonds, EU-Staatsanleihen | – | Zum Anbieter |
| DKBDKBDirektbank | offen | offen | noch nicht veröffentlicht | Auswahl an ETFs und Fonds angekündigt | Riester-Übertrag ab Januar 2027 im Banking, Warteliste offen | Zum Anbieter |
 comdirectDirektbank |
offen | offen | Kosten erst kurz vor Start | geplant | – | Zum Anbieter |
 ConsorsbankDirektbank |
offen | offen | noch nicht veröffentlicht | geplant | – | Zum Anbieter |
Risikohinweis: Kapitalanlagen bergen Risiken. Der Wert von Fonds, ETFs und Wertpapieren kann schwanken, Verluste bis hin zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals sind möglich. Die Wertentwicklung der Vergangenheit ist kein verlässlicher Indikator für die Zukunft.
* Anzeige: Mit * gekennzeichnete Links sind Werbelinks (Affiliate-Links). Wenn du darüber ein Produkt abschließt, erhalten wir eine Vergütung vom Anbieter. Für dich entstehen keine Mehrkosten, die Reihenfolge der Tabelle richtet sich ausschließlich nach den Kosten.
Angaben laut Ankündigungen der Anbieter und Presseberichten, Stand 13.11.2026. Kosten = laufende Produktkosten der Fonds pro Jahr. „Kosten auf Dauer“ sortiert offene Angaben ans Ende. Keine Anlageberatung; Logos und Marken gehören den jeweiligen Anbietern.
Warum die Kosten so wichtig sind
Laufende Kosten werden jedes Jahr vom ganzen Guthaben abgezogen. Kleine Unterschiede wirken deshalb über Jahrzehnte stark. Ein Beispiel mit 200 € im Monat über 30 Jahre und 6 % Rendite vor Kosten, ohne Zulagen:
| Laufende Kosten pro Jahr | Guthaben nach 30 Jahren | weniger als bei 0,2 % |
|---|---|---|
| 0,2 % | rund 193.400 € | – |
| 0,5 % | rund 182.700 € | rund 10.700 € |
| 1,0 % (Kostendeckel Standarddepot) | rund 166.500 € | rund 26.900 € |
Eigene Beispielrechnung: 72.000 € Einzahlungen, monatliche Verzinsung, konstante Rendite. Mit Zulagen fallen die Unterschiede noch größer aus.
Standarddepot, freies Depot oder Garantie?
Jeder Anbieter muss ein Standarddepot anbieten. Daneben gibt es weitere Varianten:
| Variante | Wie angelegt | Garantie | Kosten |
|---|---|---|---|
| Standarddepot | Anbieter legt an, meist chancenreich oder sicherheitsorientiert | keine | gedeckelt auf 1,0 % im Jahr |
| Freies Depot | du wählst selbst aus zertifizierten ETFs, Fonds, Staatsanleihen und ELTIFs | keine | kein Deckel, oft trotzdem günstig |
| Garantieprodukt | Fonds plus Absicherung, meist beim Versicherer | 80 % oder 100 % der Beiträge | kein Deckel, meist deutlich teurer |
Eine Garantie kostet Rendite. Über lange Laufzeiten sind Produkte ohne Garantie in der Regel ertragreicher. Wie groß der Unterschied für dich ist, kannst du im Rechner mit dem Produktmodell vergleichen.
Was bleibt nach Kosten und Steuern?Im Rechner kannst du Kosten und Produktmodell einstellen und siehst deine Netto-Rente.
Jetzt durchrechnenWorauf du bei der Wahl achten solltest
- Kosten auf Dauer, nicht nur zum Start. „0 % im ersten Jahr“ hilft wenig, wenn danach unbekannte Kosten kommen.
- Gesamtkosten. Zähle Depotgebühr, Fondskosten und Ordergebühren zusammen. Das Produktinformationsblatt nennt die Effektivkosten.
- Anlageauswahl. Wer selbst entscheiden will, braucht ein freies Depot mit breit gestreuten ETFs.
- Auszahlphase. Frag, welche Auszahlpläne und Leibrenten der Anbieter später anbietet. Mehr dazu unter Auszahlung und Steuer.
- Übertrag. Wenn du einen Riester-Vertrag hast: Bietet der Anbieter einen einfachen Übertrag an?
Wie eröffne ich ein Altersvorsorgedepot?
- Anbieter wählen und, wenn möglich, auf die Warteliste setzen lassen.
- Ab Januar 2027 Vertrag abschließen, meist online in wenigen Minuten.
- Sparplan einrichten. Für die volle Grundzulage reichen 150 € im Monat, für Zulagen überhaupt 10 € im Monat.
- Zulagen beantragen. Das läuft über den Anbieter. Frag nach, ob er die Zulagen jedes Jahr automatisch für dich beantragt.
- Optional: Beiträge in der Steuererklärung angeben, damit das Finanzamt die Günstigerprüfung macht.
Riester-Vertrag übertragen
Bestehende Riester-Verträge laufen weiter (Bestandsschutz). Du kannst das Guthaben aber in ein Altersvorsorgedepot übertragen. Einige Anbieter wie die DKB haben angekündigt, den Übertrag ab Januar 2027 direkt im Banking anzubieten. Prüfe vorher, welche Kosten beim alten Anbieter anfallen und ob dein Vertrag besondere Garantien hat, die du aufgibst.
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Allgemeine Information, keine Anlageberatung. Alle Anbieterangaben ohne Gewähr, Stand 13.11.2026.